Este contexto ha sido clave para el diseño de productos como la Hipoteca Free, con la que en Santander buscamos facilitar el acceso a la vivienda para quienes enfrentan barreras en su primer patrimonio.

¿Qué hace especial a la Hipoteca Free? El enfoque es claro: apoyar a nuestros clientes en los primeros pasos. Eliminamos costos iniciales como la comisión de apertura y el avalúo, e incluimos seguros para simplificar el proceso. Así, permitimos que más personas puedan dejar de rentar y comiencen a construir un patrimonio sólido.

En paralelo, tenemos la Hipoteca Plus, que premia la lealtad de nuestros clientes con tasas competitivas, y la Hipoteca Integral, que considera ingresos variables y otros factores para ampliar las posibilidades de financiamiento. Estos productos responden a las necesidades reales del mercado mexicano.

Crédito hipotecario en México

Sigue evolucionando el sector, y en Santander hemos sido parte activa de este crecimiento. En 2024 incrementamos nuestra producción un 20% respecto a 2023, ganando cuota de mercado en un entorno desafiante. Esto ha sido posible gracias a una mejora constante en procesos, productos ajustados a las demandas actuales y, sobre todo, una obsesión por ofrecer la mejor experiencia al cliente.

Creemos que adquirir una vivienda siempre es una decisión acertada. La inflación puede incrementar los precios de las propiedades, pero la hipoteca protege el patrimonio a largo plazo con pagos fijos. Esto hace que el momento actual sea ideal para invertir en vivienda y construir un futuro sólido.

Nuestro compromiso es claro: queremos que nuestros clientes cumplan el sueño de tener un hogar propio, con un proceso simple, transparente y beneficioso para todos.

Competitividad de Santander

Invitamos a los clientes con hipotecas existentes a analizar las opciones que el banco puede ofrecer para mejorar sus condiciones y reducir costos financieros, destacando que el cambio de banco no implica compromisos permanentes y permite ajustes que beneficien al cliente.

A la par, el banco ha desarrollado productos enfocados en extranjeros con ingresos en dólares para facilitar la adquisición de vivienda en México. Con el auge del nearshoring, observamos un incremento en la oferta de vivienda en los estados fronterizos, apoyamos este crecimiento con productos adaptados a las necesidades de sus clientes y promoviendo el sueño de adquirir una vivienda.

Para atender a clientes con ingresos fijos y variables, Santander ha creado la “Hipoteca Integral”. Este producto pionero considera ambos tipos de ingresos, permitiendo a un sector de la población, previamente excluido, acceder al crédito hipotecario.

Transformación tecnológica

Santander está trabajando en la digitalización de su proceso hipotecario, permitiendo que los clientes gestionen sus trámites de forma completamente digital si lo desean. Este sistema incluirá asesoría personalizada cuando sea necesario y está diseñado para ser una experiencia unicanal, similar al efecto Netflix: los clientes podrán retomar su trámite desde cualquier punto y en cualquier dispositivo.

En cuanto a inteligencia artificial, la utilizamos para validar y cotejar documentos de manera más eficiente, reduciendo tiempos de espera y asegurando la autenticidad de los mismos.

Hipotecas para jóvenes y sostenibilidad

Santander ha otorgado aproximadamente 5 mil hipotecas a clientes menores de 30 años en los últimos años, ampliando el acceso a este segmento. Recomendamos a los jóvenes informarse en sucursales para entender este producto complejo y recibir asesoría personalizada.

En el área de sustentabilidad, somos pioneros con la “Hipoteca Verde”, ofreciendo tasas preferenciales de hasta 8.85% para viviendas con certificación ambiental, incentivando la compra de propiedades con bajo impacto ecológico.

*Director ejecutivo de Crédito a Particulares, Santander México