Este 14 de febrero celebra con tu pareja de una manera diferente. Si ya decidieron vivir juntos, un financiamiento es una buena opción para comprar un hogar. Con una hipoteca mancomunada podrán solicitar un crédito en pareja para acceder a una propiedad de mayor tamaño o con una mejor plusvalía. Además, al sumar ingresos pueden aportar un enganche mayor o mejorar las condiciones del préstamo.
Pero antes de que tú y tu pareja soliciten un crédito compartido, Yave, la Proptech mexicana que ofrece créditos hipotecarios de manera digital, explica las ventajas y algunos puntos a considerar al solicitar un préstamo mancomunado.
Ventajas
- Oportunidad para acceder a un crédito hipotecario. Sumar los ingresos de dos personas es señal de una mayor fortaleza económica, siendo un factor determinante para el proceso de aprobación. Las instituciones financieras ven un riesgo menor de impago cuando se autoriza un crédito mancomunado, por lo que suelen otorgar mejores condiciones cuando se trata de parejas.
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Obtener un financiamiento mayor. Al combinar los ingresos, la capacidad crediticia aumenta y es posible alcanzar un préstamo más alto, ya sea para una vivienda más grande o en una zona de mayor plusvalía.
- Mayor enganche. Si tú y tu pareja tienen un plan de ahorro, podrán reunir un monto superior al enganche mínimo requerido, lo que implica un menor crédito, menos intereses o un plazo más corto.
- Beneficios y obligaciones por igual. Cuando se firma un contrato por un crédito hipotecario mancomunado, ambos adquieren los mismos derechos y responsabilidades. Sin embargo, la institución reconoce como acreditado a la persona con ingresos más altos, mientras que el coacreditado toma la figura de obligado solidario.Al concluir los pagos, los dos serán dueños del lugar por partes iguales.
- Dividir gastos posteriores. Considera que obtener un crédito hipotecario amerita otros gastos como el avalúo, la escrituración y los honorarios notariales. Además, si la propiedad requiere mantenimiento, unir esfuerzos ayuda para no asumir el gasto de manera individual.
- Mejores condiciones financieras. En algunos bancos o instituciones financieras, el aplicar en pareja les otorga un mejor score de riesgo y, por ende, una mejor tasa de interés.
Puntos a considerar
- Divorcio o ruptura. Ya sea gobierno, banca comercial o fintech, cada entidad crediticia tiene un proceso diferente para solucionar la ruptura entre una pareja que comparte un crédito hipotecario. Debes informarte, plantear los posibles escenarios que puedan suscitarse y conversar con tu pareja para tener acuerdos en cualquier situación.Investiga las implicaciones de ser coacreditado.
- Falta de solvencia. La pérdida del trabajo o enfrentar algún imprevisto puede dejar sin liquidez al acreditado y/o a su pareja, lo que podría significar una carga económica o un riesgo para cubrir las mensualidades con regularidad. Para estar cubierto en ese tema, revisen si la hipoteca cuenta con algún seguro que los pueda ayudar a solventar los pagos mientras se vuelven a recuperar.Si el crédito hipotecario no cuenta con este tipo de seguro, pueden contratarlo por separado.
- Atraso en los pagos. Si por falta de solvencia dejan de pagar alguna mensualidad o lo hacen de forma tardía, el historial crediticio de ambos se verá afectado. Además, existen penalizaciones marcadas en el contrato, la más común es el cobro de intereses adicionales.Lo mejor es acercarse con la institución financiera para ver la posibilidad de reestructurar el crédito y negociar para conseguir nuevas condiciones en el plazo o la mensualidad.
Cuando analicen opciones, tomen en cuenta que no solo la banca tradicional brinda alternativas para acceder a un crédito hipotecario, también existen plataformas que les permiten hacer su trámite de manera digital. Profundicen en los detalles, soliciten toda la información referente al crédito y no se queden con dudas.