La banca transaccional avanza hacia un modelo en el que las empresas ya no necesitan separar sus procesos financieros de las plataformas con las que administran sus operaciones. En este contexto, HSBC México lanzó HSBCnio, una solución digital que busca integrar servicios, datos e inteligencia bancaria directamente en los canales y sistemas que utilizan sus clientes corporativos e institucionales.
Para compañías que trabajan con distintos mercados, sistemas y flujos de operación, la propuesta busca reducir la fragmentación y facilitar el acceso a información financiera desde un mismo entorno tecnológico.
Una banca que se integra a los sistemas de las empresas
HSBCnio reúne tres formas principales de interacción con los servicios bancarios: canales digitales, conectividad integrada mediante API y acceso a información a través de herramientas de inteligencia artificial.
A través de la web y la aplicación móvil, los usuarios pueden consultar sus posiciones de efectivo y transacciones, préstamos comerciales y operaciones de divisas, además de dar seguimiento a pagos.
El segundo componente es la conectividad mediante API, que permite incorporar servicios, datos e inteligencia bancaria directamente en las plataformas y flujos de trabajo de los clientes.
Lo anterior abre la posibilidad de que determinadas funciones bancarias formen parte de los sistemas que las empresas ya utilizan para administrar sus operaciones, en lugar de depender exclusivamente de una plataforma bancaria independiente.
Inteligencia artificial para consultar información bancaria
Uno de los elementos más relevantes de HSBCnio es la incorporación de capacidades de inteligencia artificial.
La solución permite que las propias herramientas de IA de una empresa consulten información autorizada sobre cuentas y transacciones mediante el Model Context Protocol de HSBC.
Para las áreas de tesorería, esto puede facilitar el acceso a datos que necesitan para dar seguimiento a la liquidez y las operaciones financieras, al tiempo que permite incorporar capacidades de IA a los flujos de trabajo existentes.
HSBC señaló que esta funcionalidad también establece las bases para desarrollar nuevas experiencias habilitadas mediante inteligencia artificial dentro de HSBCnio.
Menos fragmentación en la banca corporativa
Uno de los retos que enfrenta la tesorería corporativa es administrar operaciones que pueden involucrar diferentes mercados, plataformas y sistemas.
Carlos González Fillad, director ejecutivo de Soluciones Globales de Pago de HSBC México y Latinoamérica, señaló que HSBCnio busca atender esta complejidad mediante una forma más conectada de acceder a las capacidades de banca transaccional.
La propuesta cobra especial relevancia para empresas con operaciones financieras de mayor escala, donde la administración de pagos, efectivo, financiamiento y divisas requiere coordinar información proveniente de diferentes fuentes.
Una plataforma que seguirá incorporando funciones
HSBC plantea que HSBCnio no será una solución estática. El banco tiene previsto incorporar nuevas capacidades de banca transaccional y experiencias basadas en inteligencia artificial con el tiempo.
El lanzamiento se realizó a nivel global, aunque la disponibilidad de las funcionalidades puede variar dependiendo del mercado y de la configuración de cada cliente.
Así, HSBC México avanza hacia un modelo de banca transaccional en el que los servicios financieros buscan integrarse cada vez más con las herramientas tecnológicas utilizadas por las empresas.