Aunque en México existe una gran disponibilidad de recursos para financiar vivienda, diversos factores limitan la demanda. Entre ellos, persisten mitos y percepciones erróneas sobre el crédito hipotecario que, en muchos casos, desalientan a posibles solicitantes.

Real Estate Market entrevistó a Sergio San Sebastián Chelala, director general de Fiinte y autor del libro “Gana millones sin romperte la cabeza”, una guía práctica para quienes desean construir patrimonio a través de la compra de vivienda financiada.

En entrevista, desmonta algunos de los mitos más comunes que persisten alrededor del crédito hipotecario en México, y defiende este instrumento como una herramienta poderosa de crecimiento patrimonial.

Real Estate Market ¿Por qué consideras que el crédito hipotecario es una herramienta fundamental para construir patrimonio?

Sergio San Sebastián: Desde mi punto de vista, el crédito hipotecario es uno de los tres financiamientos más importantes que una persona puede contratar en su vida, están el educativo, el empresarial y, por supuesto, el hipotecario. Este último no solo permite adquirir una vivienda, sino que bien utilizado puede generar valor y hacerte ganar dinero. Es una decisión patrimonial clave.

¿Cuáles son los principales mitos que existen en torno al crédito hipotecario?

He identificado al menos siete mitos que se repiten constantemente y que muchas veces desincentivan a las personas a dar el paso hacia la adquisición de una vivienda.

Mito 1: "Una hipoteca es una deuda muy grande"

Muchas personas ven la hipoteca como una carga financiera descomunal. En realidad, es un financiamiento temporal que permite adquirir un activo que puede generar plusvalía. Es más una oportunidad que una deuda.

Mito 2: "El crédito hipotecario es carísimo"

Falso. Es el financiamiento más barato disponible para personas físicas. Hoy, las tasas hipotecarias rondan el 10%, mientras que una tarjeta de crédito puede llegar al 40% o incluso al 100% anual.

Mito 3: "Terminas pagando el doble"

Es común escuchar que se paga el doble del monto solicitado. Sin embargo, si se considera el valor del dinero en el tiempo y se hacen pagos anticipados a capital, el monto real pagado es mucho menor. Además, la inflación reduce el valor real de los pagos a lo largo de los años.

Menor crédito hipotecario promedio y se contrae la adquisición de vivienda

Mito 4: "Te vas a pasar toda la vida pagando"

Aunque los plazos pueden ser de 15 o 20 años, el 80% de las personas termina de pagar su hipoteca en la mitad del plazo contratado. Esto se debe a que el compromiso impulsa un cambio en el comportamiento financiero y se prioriza la amortización del crédito.

Mito 5: "El banco es el dueño de la casa"

No es así. Aunque existe un gravamen, el comprador es el propietario legal desde el momento de la compra. Puede habitarla, rentarla, venderla o modificarla sin problema alguno.

Mito 6: "La mensualidad te va a absorber todos tus ingresos"

Bien planeado, el pago mensual de la hipoteca debe representar entre el 30% y 40% del ingreso del acreditado. Además, con una tasa fija, ese monto se mantiene constante mientras los ingresos, por efecto de la inflación, tienden a subir.

Mito 7: "Invertir en inmuebles no es buena idea"

Algunos promotores de inversiones financieras argumentan que hay mejores opciones. Yo discrepo: Comprar un inmueble no está peleado con otras inversiones. De hecho, muchas personas han ganado más con su vivienda que si hubieran invertido ese capital en otros instrumentos.

¿Cómo percibes actualmente el acceso al crédito hipotecario, especialmente entre los jóvenes?

Es cierto que para los jóvenes es más complicado, principalmente por temas de ingreso. La mayoría de los acreditados bancarios tiene entre 30 y 59 años. Sin embargo, con planeación y educación financiera, los jóvenes pueden prepararse para obtener su crédito en el mediano plazo. El reto está en alinear los ingresos con el aumento en los precios de los inmuebles.

¿Qué recomendarías a quienes aún dudan sobre solicitar una hipoteca?

Que se informen y pierdan el miedo. Hay que dejar de ver la hipoteca como una carga y empezar a verla como una herramienta de crecimiento patrimonial. Con la asesoría adecuada y una buena elección del inmueble, puede ser una de las decisiones financieras más inteligentes que tomen en su vida.