Una solicitud hipotecaria puede recibir una respuesta bancaria en horas y, aun así, necesitar más tiempo para completar la operación. La revisión del expediente, el avalúo, las certificaciones y la formalización involucran a distintos participantes, cuyos procesos no siempre avanzan con la misma velocidad ni están conectados digitalmente.
Esta diferencia explica por qué digitalizar una hipoteca significa mucho más que permitir al cliente llenar una solicitud por internet. El verdadero alcance de la transformación depende de que la información y los documentos puedan circular entre las instituciones que intervienen en la compra de una vivienda.
Durante el webinar Dinero Disponible 2026, organizado por Real Estate Market & Lifestyle, representantes de la banca coincidieron en que existen avances importantes dentro de sus instituciones. Sin embargo, el siguiente paso está en mejorar la coordinación del proceso completo y reducir las interrupciones que se presentan entre una etapa y otra.
La aprobación es solamente una etapa
Santiago Gil Ontiveros, director ejecutivo de Nómina y Crédito a Particulares de Santander, señaló que la institución cuenta con una originación digital. Su planteamiento, sin embargo, distingue ese avance de la posibilidad de conectar a todos los participantes de la operación.
“Hoy hay una originación 100% digital”, afirmó. Añadió que todavía existen oportunidades para acelerar la evaluación documental mediante inteligencia artificial y mejorar el intercambio de información entre bancos, valuadores y notarios.
“Creo que ahí todavía hay una oportunidad de conectividad y en el uso de inteligencia artificial, que podría ser todavía un proceso más rápido y con una mucho mejor experiencia”, expresó.
La rapidez de la respuesta bancaria tampoco es uniforme para todos los expedientes. Los directivos explicaron que, con documentación completa y un perfil de riesgo estandarizado, la preaprobación puede obtenerse el mismo día; las solicitudes con particularidades requieren revisiones adicionales.
Norma Villalobos Facundo, directora ejecutiva de Crédito Hipotecario de Banorte, señaló que la preaprobación puede realizarse en horas, aunque las características de cada crédito pueden extender ese tiempo. También destacó el lanzamiento de su simulador digital como uno de los avances de la institución.
Inteligencia artificial para revisar documentos
Una de las aplicaciones que puede aportar mayor agilidad está en la evaluación documental. La propuesta expuesta por Santander consiste en aprovechar la inteligencia artificial para acelerar esa tarea y reducir los reprocesos.
La oportunidad no termina en la revisión dentro del banco. También implica que los documentos puedan compartirse de manera más eficiente con quienes realizan el avalúo o participan en la formalización, evitando solicitudes repetidas y nuevas capturas de información.
Así, la transformación digital tiene dos dimensiones: mejorar las herramientas de cada institución y conectar los procesos que hoy se realizan por separado. Una etapa rápida pierde parte de su utilidad cuando el expediente encuentra demoras en la siguiente.
Automatizar con puntos de control
Para Enrique Margain Pitman, director ejecutivo de Crédito Puente e Hipotecario de Banca Mifel, la evolución tecnológica debe acompañarse de revisiones en momentos específicos del trámite.
El directivo planteó avanzar hacia un proceso lo más digital posible, pero con puntos de control e inspección. En ese esquema, la participación del notario mantiene un papel fundamental.
La seguridad constituye otra parte de esta transformación. Margain destacó el avance de herramientas como la lectura automatizada de documentos, las contraseñas de un solo uso, la biometría, la prueba de vida y la prueba del centavo para reforzar la validación de identidad.
Antonio Artigues Fiol, Head de Segmento y Producto de Scotiabank, también vinculó la innovación con la simplificación de procesos y la reducción de reprocesos, aunque advirtió que estos avances conviven con un riesgo creciente de fraude.
La transformación digital tiene dos dimensiones: mejorar las herramientas de cada institución y conectar los procesos que hoy se realizan por separado.
Notarías y registros: la conexión pendiente
Margain reconoció que la banca ha reducido tiempos, pero señaló que todavía existe margen de mejora en la interacción con las notarías y en el avance del protocolo digital.
“Todos [los bancos] hemos venido eficientando los procesos y acortando los tiempos”, afirmó. Sin embargo, agregó: “Creo que todavía nos falta para llegar a una hipoteca 100% digital”.
Romualdo Mata González, director de la Red Hipotecaria de BBVA, identificó las certificaciones y otros trámites como factores que pueden prolongar la operación. Artigues añadió que el acceso a la información registral presenta diferencias entre entidades.
Por ello, el siguiente avance requiere colaboración entre bancos, valuadores, notarías, registros públicos y autoridades. La meta es que el expediente tenga continuidad de principio a fin, con menos tareas duplicadas y controles que acompañen cada etapa.
Una hipoteca digital se consolidará cuando la rapidez de la evaluación bancaria también se refleje en el tiempo necesario para formalizar la operación y en una experiencia más coordinada para el solicitante.
Texto: Ricardo Vázquez
Foto: VECTEEZY. / firefly.
