A pesar de que muchos conocen las tasas de interés de sus créditos, pocos entienden cómo se calculan, lo que perpetúa el sobreendeudamiento. Esta situación subraya la necesidad urgente de mejorar la educación financiera en el país y de proporcionar soluciones efectivas que permitan a las personas recuperar el control de sus finanzas y mejorar su calidad de vida.

Bravo, anteriormente conocida como Resuelve tu Deuda, presentó su primer informe titulado “Deudas de los Mexicanos: Motivos, Soluciones y Retos”, el cual revela un panorama preocupante sobre las finanzas personales en el país.

El reporte se centra en tres aspectos clave: las causas del endeudamiento, las soluciones disponibles para gestionarlo y el papel de la educación financiera.

Según el informe, el “80% de los mexicanos tiene dificultades para pagar completamente sus deudas”, destacando una falta de control sobre el presupuesto personal. Entre los factores más comunes que contribuyen al endeudamiento se encuentran los gastos médicos y las emergencias, lo que indica que muchas personas se ven forzadas a priorizar necesidades básicas por encima de gastos recreativos.

También, el reporte arroja que el 85% de los encuestados no tiene control total sobre su presupuesto, y a pesar de que el 72% afirma conocer la tasa de interés de sus créditos personales, solo el 55% entiende cómo se calculan los intereses. Esta falta de conocimiento financiero genera un manejo deficiente de las deudas y perpetúa el ciclo de endeudamiento.

Además, el 48% de las personas encuestadas adquirió su primer crédito entre los 19 y 24 años, lo que refleja la necesidad de reforzar la educación financiera desde una edad temprana.

Destaca Bravo también la importancia de ofrecer soluciones personalizadas para el manejo de deudas, como la consolidación y negociación directa con acreedores, una opción considerada por el 48% de los encuestados. El 29% estaría dispuesto a refinanciar sus deudas, mientras que un 18% preferiría un modelo de reparación de crédito basado en el ahorro y la liquidación con quita.

El informe subraya que la educación financiera es clave para mejorar la estabilidad económica de los mexicanos, ya que el 51% de los encuestados siente que no cuenta con la formación adecuada para tomar decisiones financieras informadas. De hecho, el 98% de los encuestados expresó interés en recibir más recursos y formación sobre educación financiera.

¿Cómo impulsar la educación financiera desde la infancia?

La falta de control sobre las deudas también afecta el bienestar emocional de las personas. El reporte afirma que el estrés y la ansiedad son consecuencias comunes del sobreendeudamiento, lo que impacta negativamente en la salud mental y en la calidad de vida de los mexicanos.

Refleja el reporte de Bravo la urgente necesidad de fortalecer la educación financiera en México y fomentar la adopción de mejores prácticas para gestionar las deudas. La inclusión de estos temas en los planes de estudio y el acceso a herramientas de planificación financiera son fundamentales para que los mexicanos puedan recuperar el control de sus finanzas y mejorar su bienestar económico.