P O R T A D A 36 || Real Estate Market El balance de los últimos cuatro años (2020-2023) resulta positivo, siendo un mercado con crecimiento sostenido en el monto financiado, alcanzando cifras históricas, aunque no en cuanto al número de créditos otorgados. Probablemente, en la banca no hay un producto con mayor competencia entre las instituciones como el crédito hipotecario, además de ser muy dinámico, transformador y que a través de nuevos productos busca satisfacer las necesidades de hogar de millones de mexicanos sin acceso a una solución de vivienda. Pareciera que el sistema bancario está muy enfocado en atender las solicitudes de un mercado más joven, pero la realidad es que busca la forma de cumplir con los diferentes requerimientos o necesidades sociales existentes en todo el país. Entre 2022 y la primera mitad de 2023, se contuvo el repunte de las tasas de interés (costo hipotecario) por la salud de su portafolio, que mantiene un índice de cartera vencida bajo, además de la competencia ya señalada entre los bancos. El despunte del costo hipotecario realmente fue moderado respecto a lo que observamos en mercados desarrollados; sin embargo, contribuyó para impactar la demanda, porque el mayor pago mensual que implicó, desperfiló a muchos potenciales nuevos clientes, causante en parte de la razón del por qué vemos menor número de créditos colocados, junto con los mayores precios de la vivienda. Pero a diferencia de lo acontecido en economías desarrolladas, donde se llegó a duplicar el costo del crédito hipotecario, en México predomina el producto a tasa fija y con pagos conocidos, por lo que no afectó a quienes tienen contratado un crédito desde tiempo atrás, en tanto, los nuevos financiamientos mostraron un costo promedio mayor en un punto porcentual respecto al año pasado. Enrique Margain,Director Ejecutivo de Préstamos a Particulares de HSBC y Coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM), realizó una reflexión al respecto: “Muchos países han sufrido con el tema del incremento de las tasas de interés. Generalmente, las hipotecas [en países desarrollados], aunque tienen un plazo contractual largo, el crédito se da al arranque con una tasa fija por dos a cinco años, y cuando llegan a ese vencimiento tienen que renegociar a una tasa variable o una tasa fija, pero que en una época cuando las tasas son altas, a lo que se enfrentan es que la mensualidad va a crecer; eso es lo que muchas personas están padeciendo en diversas economías desarrolladas, pero en México no, por la forma en como está compuesto el mercado hipotecario a tasa fija”. TENDENCIAS DE MERCADO Algunas de las características que observamos en el financiamiento a la vivienda individual por parte de la banca, es que cada vez se otorga un crédito promedio más elevado, que de acuerdo con cifras del Comité Hipotecario de la ABM, es de 2.1 millones de pesos (junio 2023), a diferencia de un año previo cuando se ubicó en 1.8 millones de pesos. La media de edad de los demandantes de crédito ha descendido de forma considerable, muy vinculada a la estructura poblacional del país, con una presencia mayoritaria de jóvenes. Los BANORTE, SANTANDER, SCOTIABANK Y HSBC IMPULSAN EL CRÉDITO HIPOTECARIO PARA JÓVENES, MUJERES, PRODUCTOS INCLUSIVOS Y LANZAN NUEVAS OPCIONES PARA ATENDER LAS NECESIDADES ACTUALES. RICARDO VÁZQUEZ
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