Retos y perspectivas 2022

86 || Real Estate Market E N F O Q U E L os organismos interna- cionales, gobiernos y autoridades establecen múltiples regulaciones enmateria de prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, los cuales se materia- lizan en las Áreas de Cumplimiento (Compliance) ; éstas se convierten en las responsables de que las institu- ciones no enfrenten multas, sancio- nes o daños reputacionales. En tiempos recientes, la regu- lación mexicana se ha enfocado en fortalecer la figura del Oficial del Cumplimiento y prevé que estos es- tén certificados en la materia, avalan- do así un conocimiento básico para prevenir el lavado de dinero. Conforme al Listado de los Sujetos Obligados al régimen de Prevención de Lavado de Dinero y Financiamiento al Terrorismo, pu- blicado en julio por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en lo que se refiere a Banca de Desarrollo, Banca Múltiple y Casas de Bolsa, solo cinco entida- des no cuentan con un Oficial de Cumplimiento certificado. Si bien la certificación blinda el conocimiento y entendimiento de as- pectos regulatorios, los equipos de Compliance deben también fortalecer y capacitar al personal destinado a la investigación de operaciones inusuales. Durante 2020, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), recibió un total de 376 mil 375 Reportes de Operación Inusual, los cuales comprenden opera- ciones, actividades y/o conductas que no corresponden a los antecedentes o actividades conocidas de los clientes. UIF - Recepción de Reportes de Operaciones Inusuales: https://www.gob.mx/cms/ uploads/attachment/file/681904/ Informe_Septiembre_2021.pdf En instituciones financieras, el monitoreo transaccional es la activi- dad principal para la identificación de operaciones inusuales, y por ende es la primera fuente de información para un equipo de investigación. Por ello, los escenarios de monitoreo de- ben ser diseñados, evaluados y ca- librados considerando al menos el nivel de riesgo de los clientes, la ac- tividad económica que realizan y ele- mentos de variación en el número y monto de las operaciones, la frecuen- cia de la mismas, las jurisdicciones involucradas y la geolocalización; este último, es un elemento nuevo en la regulación mexicana que busca la obtención de las coordenadas geográ- ficas en las que se encuentra un dis- positivo electrónico a través de cual se puedan realizar operaciones. La información que derive de los sistemas de monitoreo debe ser reci- bida por investigadores que: 1. Conocen la institución, sus políti- cas y procesos. 2. Entienden los productos y servi- cios que se ofrecen. 3. Tienen un sólido conocimiento de las bases teóricas del lavado de dine- ro y el financiamiento al terrorismo. 4. Están capacitados en tipologías recientes. 5. Tienen un conocimiento del con- texto geopolítico actual. Como medida adicional para el fortalecimiento de las áreas de inves- tigación y monitoreo, las institucio- nes financieras han creado unidades de inteligencia en las cuales el objeti- vo es la identificación de tipologías y coadyuvar en la prevención y detec- ción de operaciones inusuales. La inteligencia agrupa los resul- tados obtenidos a través de los proce- sos de investigación, y los transforma en un producto para fundamentar la toma de decisiones. ANTONIO SANCHEZ PEÑA ESPECIALISTA EN PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO Y FINANCIAMIENTO AL TERRORISMO ACAMS* JP. MORGAN