Especial de crédito hipotecario

Real Estate Market | 31 P O R T A D A de los cambios que pueda haber en la economía tenga un cierto blindaje hacia el cliente para que éste no sufra, además de las características del producto, que tienen seguro de desempleo, etcétera. “Creo que los productos y la forma en que la banca ha otorgado crédito en los últimos cinco o seis años ha sido de una manera muy responsable, cosa que no ha sucedió en otros lugares”. Franyuti afirmó que México ha he- cho bien las cosas, que las instituciones financieras se han preocupado por dar crédito de manera muy responsable. Se refirió a la evolución que ha tenido el crédito hipotecario en la presente déca- da, donde primero fue una época de incer- tidumbre, en donde los bancos tuvimos que trabajar en recobrar la confianza de los clientes. Empiezan tasas fijas y recompensa a clientes cumplidos, que fue lo que predo- minó entre 2003 y 2004. “Aquí lo veíamos es que los clientes buscaban seguridad”. Para 2005 el cliente ve que las tasas fi- jas era un estándar en el mercado, por lo que la seguridad la dieron como hecho y empezaron a buscar accesibilidad. “En 2005 ofrecemos enganches más bajos, las rio que se siguió para el otorgamiento de crédito de hipotecas fue muy prudencial”. E RRORES QUE DEBEMOS EVITAR Má s que corregir, debemos de pre- ver, afirmó categórico Carlos Zambrano Elizondo. Como instituciones financie- ras debemos asesorar a nuestros clientes en cómo manejar sus créditos y cuidar sus niveles de endeudamiento en otros productos, tales como tarjeta de crédito, auto, créditos de nómina, créditos per- sonales, créditos en tiendas, etcétera. También debemos de prever la si- tuación que se está dando en la econo- mía de las familias, ante la burbuja en los precios de los alimentos. Ante ello, debemos de ajustar nuestros modelos de evaluación para considerar un me- nor ingreso disponible para afrontar las deudas. Este efecto se da principalmen- te en la población con ingresos menores a ocho salarios mínimos, donde el gas- to en alimentos representa un porcenta- je mayor dentro del gasto familiar. La crisis subprime de Estados Unidos nos deja experiencias complementarias a las de la crisis de 1995 en México. Nos mostró lo que puede suceder por no considerar el ingreso real del cliente, por dar créditos a personas con un mal his- torial crediticio, por no pedir un ade- cuado nivel de enganche, por ofrecer a los clientes esquemas de crédito que a la larga le traerán un problema financiero. C RÉDITO RESPONSABLE En este mismo sentido, Flavio Franyuti, dijo que “estamos cuidando mu- cho que el ingreso de las personas (capaci- dad de pago) les alcance para poder cubrir la mensualidad del crédito hipotecario”. Agregó que las instituciones han se- guido una política de crédito responsa- ble. Lo ejemplificó señalando la evalua- ción de los clientes que se hace a través del buró de crédito, para garantizar que la historia crediticia de los clientes haya sido buena, evalúan que su ingreso les alcance bien para pagar la mensualidad, que el porcentaje que le prestan respec- to a la vivienda sea adecuado, que sea un producto que independientemente “Prácticamente todas las instituciones financieras (bancos) tenemos créditos en tasa fija, donde las instituciones estamos asumiendo ese riesgo de tasas.” Flavio Franyuti Director Ejecutivo de Crédito Hipotecario. RH ARQUITECTUM Salón de usos múltiples, Privanza Laguna de Mayran.