Nuevo ciclo hipotecario

Real Estate Market 72 P o rtada III. Mejora de hipoteca: 6. PAGO DE PASIVOS. Una persona que adquirió un crédito hipotecario hace varios años, seguramente lo tomó con ta- sas de interés más elevadas. Con la tendencia descendente del costo hipotecario a largo plazo, el mer- cado generó la oportunidad de que otras instituciones ofrecieron a tra- vés de la modalidad denominada pago de pasivos, para mover el cré- dito a una institución que ofreciera mejores condiciones financieras, y pagar menor mensualidad o bien seguir pagando la misma, pero a plazo más corto. Lo anterior se conoce como portabilidad, que a raíz de la Re- forma Financiera se incentivó va- rios años. Ricardo García Conde, afirma que esta mejora de hipote- ca ya vivió su mejor momento a raíz de que subieron las tasas de interés de los créditos hipoteca- rios en los últimos 24 meses, con lo que se cerró al brecha; aunque para bancos como Citibanamex si- gue siendo una oferta importante de colocación. 7. SUBROGACIÓN. La subrogación de hipoteca es una de las herramientas de las que dispone el consumidor para mejo- rar las condiciones de su hipote- ca. Por subrogación hipotecaria se puede entender o bien cambiar de banco la hipoteca o bien el cam- bio de pagador (por ejemplo, al vender una casa con hipoteca). La subrogación de acreedor consiste en que un banco adquiera el cré- dito hipotecario que una persona adquirió originalmente con otro banco, ofreciendo mejores condi- ciones, especialmente en la tasa de interés. En México se ha usado más el pago de pasivos que la su- brogación. 8. TRASPASO DE HIPOTECAS. Cuando una persona adquiere un inmueble a crédito y después de algún tiempo desea vender su propiedad sin haber liquidado el crédito, hay este esquema cono- cido como traspaso. Aquí lo que debe hacerse es poner al tanto al posible comprador acerca de la existencia de dicha deuda y de la garantía hipotecaria existente, por lo que habrá de contactarse con la institución acreedora para plantearle y solicitarle alguna al- ternativa. De acuerdo con el Colegio Na- cional del Notariado Mexicano, existen dos opciones para que una persona que contrajo un crédito hi- potecario, pueda ceder el inmueble a otro comprador, a fin de evitar irregularidades. En primer término, hay que plantear a la institución acreedora que el comprador desea continuar pagando el crédito, subsistiendo su correspondiente garantía hipoteca- ria. En este supuesto, si el acreedor acepta como nuevo deudor al po- sible comprador, se instruirá a un notario público para que se otor- gue la escritura de compraventa y su correspondiente reconocimiento de adeudo y sustitución de deudor. El Colegio subraya que indudable- mente habrá que analizar y estudiar las nuevas condiciones crediticias, La portabilidad vivió su mejor momento en los pasados 24 meses.