Nuevo ciclo hipotecario

Real Estate Market 58 de manera individual es una gran evolución. Ahora contamos con atención directa y una captación de clientes desde la esfera digital, además de mantener contacto con el mercado de los brókers. Con ellos tenemos una alianza y mancuerna importante, porque continuamente ellos conocen y entienden las grandes diferencias entre clientes, y saben que no ne- cesariamente ciertos candidatos van a calificar en un crédito tradi- cional, pero que sí pueden hacerlo con nosotros. Otra gran diferencia con el pa- sado es que aquellos desarrollado- res que obtienen nuestro crédito puente no necesariamente cuentan con acceso al crédito individual de sus clientes como en el pasado. El crédito puente debe tener la opor- tunidad de ser pagado por las dife- rentes alternativas de crédito que reciben los compradores —sea de organismos públicos o privados— para que el desarrollador genere más potencialidad para vender a más clientes. Certidumbre futura Nuestra visión es que el mer- cado de las sofomes hipotecarias genere un potencial de crecimien- to enorme. Actualmente se obser- va una falta de atención a todo el universo que demanda o que necesita adquirir una vivienda. Hay mucho mercado por atender y oportunidades para otros parti- cipantes. Frente a la nueva administra- ción federal, estas oportunidades ayudarán a transmitir al mercado mayor certidumbre. Un cambio sexenal siempre genera inquietud y dudas, pero debemos tener cla- ro que no cambia la necesidad de atender la demanda de vivienda de la población. Podrán cambiar para continuar financiando el cre- cimiento del parque habitacional del país. Este parque deberá estar en condiciones de ser patrimonio, es decir, con certidumbre jurídica. Debemos lograr que se vaya am- pliando cada vez más, pero a la vez, deberá ser más formal. Como conclusión, no debemos perder de vista que por mucho tiempo continuará la oportunidad de atender al sector de la vivienda. Servicio y tecnología Otro punto relevante es cómo ha cambiado la situación desde el punto de vista atención a las per- sonas a través de las herramien- tas tecnológicas o vía captación desde el momento que están ana- lizando comprar casa. La tecnolo- gía te permite mucho a través de la información que existe vía In- ternet y en la nube. Todo se vuel- ve información útil para desarro- llar más y mejores mecanismos de atención personalizada. Hoy trabajamos mucho con CRMs (gestionadoras de rela- ciones), de mecanismos que in- cuban clientes, que los clasifican por edad, nivel socioeconómico y ubicación, porque en determina- do tiempo, podrán interesarse en adquirir casa. Desde ahora hay que empezar a sembrar ideas vía financiamien- to; generar alternativas cuando llegue el momento. Si actualmen- te les ofrecemos crédito para com- prar una casa, me contestarán: “espérame, apenas voy saliendo de la universidad”. Sin embargo, en dos o tres años mientras es- tudias, seguramente será menos difícil tomar la decisión, y si lo haces, tendrás suficiente informa- ción con anticipación para tomar una decisión correcta. En todo esto trabajamos actualmente. Las sofomes buscan oportunidades de crecimiento a través de un modelo de atención poblacional inclusivo. P o rtada algunas políticas o ciertos crite- rios de asignación de subsidios —entre otros temas— pero la de- manda de vivienda es real. Es importante comprender que las familias seguirán necesitando hogar durante varias décadas; probablemente irán cambiando las soluciones, porque a futuro no todo será compra de casa nueva o usada. Se vislumbran temas que tienen que ver con financiamiento para proyectos para renta, por ci- tar un ejemplo. No tengo duda que en el futu- ro habrá grandes oportunidades