CAMBIO DE PARADIGMAS

Real Estate Market 89 E n f o qu E El costo de los seguros representa entre 1% y 2% del saldo insoluto, y las primas de los seguros que ofrecen los bancos se comparan favorablemente con las primas que se ofrecen a mer- cado abierto; adicionalmente, pocas aseguradoras ofrecen en conjunto los seguros de vida, daños y desempleo. concursos mercanTiles La reforma financiera también faci- lita la recuperación de inmuebles, toda vez que los procesos se reducen, lo que significa que un bien se puede vender más rápido y de esta forma la entidad financiera podrá recuperar el importe del crédito en un menor tiempo y con menores costos. prevén mayor originación hipoTecaria En 2013, la banca origino 87,183 cré- ditos por más de $90,000 millones de pesos (mdp), lo cual representó un in- cremento del 7.44% y 11.8% respecti- vamente, respecto al año anterior, au- nado a que el portafolio hipotecario bancario tuvo un saldo insoluto de $500,000 mdp al cierre del ejercicio. Durante el 2013, se otorgaron más de 6,000 créditos de pago de pasivos, que representan clientes que trasfirie- ron sus hipotecas de un banco a otro, adicionalmente la banca participo ac- tivamente en créditos en coparticipa- ción con los organismos de vivienda donde son créditos cuya originación es realizada por dichos institutos y el fondeo proviene de la banca. En 2014 se espera que continúe una fuerte rivalidad competitiva en el sector hipotecario bancario que se traduce en mejoras o innovaciones en los productos y los niveles de ser- vicio; asimismo la banca cuenta con un amplio abanico de productos que permite satisfacer las distintas necesi- dades de los clientes en un mercado que se vuelve cada día más exigente. un mercado diversificado También se ve un año en donde se prevén lanzamientos interesantes, con esquemas donde la banca par- ticipa como fondeador, sobre todo para apoyar a empleados estatales y municipales, toda vez que son un nicho importante que no se ha atendido. En esta misma línea tam- bién se van a continuar con progra- mas como el Segundo Crédito para los derechohabientes del Infonavit y los esquemas de remodelación, ampliación y mejora. Estos esque- mas van a ayudar a incrementar la demanda de créditos hipotecarios e implicará seguir fortaleciendo los mecanismos de coordinación y co- laboración entre los organismos de vivienda y la banca. las oporTunidades esTán dadas El sector hipotecario bancario en México encuentra tres facto- res relevantes que abonarán a su crecimiento. 1) factores demográficos La formación de nuevas familias sigue como un aspecto fundamental, ya que de manera anual se forman alrededor de 650,000 nuevos hoga- res en el país que en muchos casos requieren de una nueva vivienda. 2) factores institucionales Asimismo, el sector tiene una coordinación institucional a tra- vés de la Secretaría de Desarrollo Agrario, Territorial y Urbano (Sedatu), la cual ha puesto en marcha el Consejo Nacional de la Vivienda involucrando a distintos actores que inciden en el sector de la vivienda y su financiamiento. 3) factores de producto Actualmente la banca tiene pro- ductos hipotecarios con las mejores condiciones financieras desde su regreso al otorgamiento de créditos hipotecarios en el año 2000, desde dicho año a la fecha se han otorga- do aproximadamente un millón de créditos hipotecarios bancarios, los cuales incluyen los productos don- de la banca participa como fondea- dor de los organismos de vivienda. hacia un nuevo rumbo En este contexto, con una reforma financiera y nuevas reglas en el sec- tor, la banca comercial se enfocará en mantener una oferta amplia y competitiva que permita atender la necesidad de financiamiento a la vivienda. Adicionalmente, las estrategias hipotecarias no sólo se enfocarán en tener una origina- ción responsable y eficiente, sino una gestión proactiva de los porta- folios hipotecarios. Enrique Margain Pitman Coordinador del Comité del Crédito Hipotecario de la Asociación de Bancos de México. La reforma financiera plantea que las entidades no podrán condicionar la contratación de otros servicios financieros.