Especial de crédito hipotecario

44 | Real Estate Market P O R T A D A resultado son los ingresos libres de cualquier obligación”: (1) Capacidad de pago = ingreso mensual - gasto mensual. “Por otra parte, los bancos y otros otorgantes de crédito (por ejemplo las tiendas departamentales) utilizan el concepto nivel de endeudamiento para definir la relación de los pagos a las deudas respecto del ingreso familiar. Se obtiene al dividir el total de pagos a las deudas del mes entre el ingreso y se ex- presa como un porcentaje”: (2) Nivel de endeudamiento = pa- gos a deudas del mes / ingreso del mes. La Profeco cita a Marco Carrera, di- rector de Estudios de Mercado de la Condusef, quien señaló que se ha deter- minado como una práctica crediticia sana la aplicación del criterio de que el nivel de endeudamiento debe ser menor o hasta 30 por ciento del ingreso familiar. Cuando está por abajo la probabilidad de incurrir en situaciones de no pago es me- nor y generalmente se aprueban nuevos créditos. No obstante, para otorgar un crédi- to generalmente los bancos toman en cuenta otros factores en su análisis cre- diticio, que en resumen son: 1. La capacidad de pago o ingreso mensual disponible. 2. El nivel de endeudamiento o rela- ción de deuda-ingreso. 3. El historial crediticio en el Buró de Crédito. 4. Las referencias crediticias de otros es- tablecimientos financieros y comerciales. 5. La estructura del gasto familiar. 6. Los hábitos de consumo. Aunque hace referencia a la compra de un automóvil y no a una casa o de- partamento, de cualquier manera ejem- plifican muy bien esta situación. “Cuando una empresa evalúa la au- torización de un crédito para comprar un automóvil nuevo, por ejemplo, lo que es- tá evaluando es el nivel de endeudamien- to y, si está debajo del criterio de 30 por ciento, puede ser aprobado y viceversa. Adicionalmente estudiará el historial cre- diticio y los otros factores ya señalados”, concluyó la Profeco. RE vacaciones, etcétera, lo que le pondrá en mejor posición para atender sus cré- ditos y aumentar su capacidad de pago o ahorro. “Eventualmente, el tener una buena capacidad de pago o ahorro, acompa- ñando a un historial crediticio sano le permitirá no sólo obtener líneas de cré- dito, sino inclusive estar en posibilidad de recibir o negociar las tasas de interés más competitivas o bien las mejores condiciones para el establecimiento de garantías o avales”, concluyó. Por otra parte, la Procuradurías Federal del Consumidor (Profeco) pu- blicó en su boletín denominado “Brújula de Compra” de su portal, una pequeña guía de la capacidad de en- deudamiento de las personas, que re- producimos a continuación: “La capacidad de pago de la familia es el ingreso que no se destina a ningún otro concepto del gasto familiar ni deu- da. Para estimarla es necesario determi- nar el ingreso mensual familiar y res- tarle todos los gastos, de manera que el GVA Se ha determinado como una práctica crediticia sana la aplicación del criterio de que el nivel de endeudamiento debe ser menor o hasta 30 por ciento del ingreso familiar. Hall Residencial Los Cabos.