Especial de crédito hipotecario

Real Estate Market | 29 P O R T A D A de estos factores, dando lugar a las llama- das hipotecas “NINJA”: No Income, No Job, No Assets” . En el buen español esto signi- fica que daban créditos a clientes sin in- gresos, sin trabajo y sin activos. Agregó que no sólo Estados Unidos pasa por un mal momento, países como España, Gran Bretaña e Irlanda, atra- viesan por una fuerte desaceleración que ha impactado negativamente el pre- cio de la vivienda y la disponibilidad de crédito hipotecario. Pese al entorno mundial, Martínez Gavica afirmó que el mercado hipote- cario en México ha observado los últi- mos años sanos ritmos de crecimiento. José Antonio Alonso Mendívil, di- rector ejecutivo Crédito Hipotecario de Santander, también aportó a este tema, al mencionar que la gran diferencia que tiene el mercado subprime con México, es que aquí no se otorgan las hipotecas NINJA, por el contrario, aquí las hipo- tecas al mercado informal están muy acotadas, al menos en la banca. Señaló que la banca en general ope- ra dentro del sector que puede compro- bar ingresos e historial de crédito, ade- más de que las hipotecas de liquidez son un porcentaje muy bajo en México. Otro diferencia importante que aquí no opera y que en Estados Unido se dio, fueron los “Adjustable rate mortgages” en los cuales los primeros tres años empezaban a pagar tasas sumamente atractivas, pero después de tres años te aplican tasa varia- ble y que se convirtió en impagable con el repunte de las tasas de interés, “por ello la mayor parte de las adjudicaciones provie- nen de ese esquema de crédito, un esque- ma que aquí en México no existe, aquí los esquemas variables que tenemos son los de salarios mínimos o los udizados ”, acotó el directivo de Santander. L A EXPERIENCIA HA DADO RESULTADOS Carlos Zambrano Elizondo, director ejecutivo Hipotecario de Banorte, seña- ló que México aprendió una gran lec- ción sobre la crisis que vivimos interna- mente en 1994-1995. Es por ello que después de que la banca en México pa- só por un proceso de consolidación y ca- pitalización, cuando abrió la llave nue- vamente a los créditos hipotecarios, lo hizo con esquemas muy sólidos. Actualmente, la mayoría de los esque- mas en México se ofrecen en tasa fija, con amortizaciones de capital desde el inicio del crédito, con la certeza de que el cliente co- noce la mensualidad de su hipoteca duran- te toda la vida del crédito, con enganches alrededor del 15 por ciento, calificación de crédito con criterios prudenciales, así como la incorporación del buró de crédito del cliente en su evaluación de crédito. Estados Unidos, de quien muchas cosas debemos de aprender en el tema de créditos hipotecarios al segmento in- formal, perdió la cabeza. Otorgaron créditos en el que después de un perio- do corto en tasa fija, se convertían a ta- sas variables altas, se dieron créditos sin enganche, las evaluaciones crediti- cias se volvieron muy flexibles, dieron créditos a personas que no tenían in- gresos, etcétera. Adicionalmente a esto, en México no se ha dado el fenómeno de sobrevalua- ción del mercado inmobiliario, como su- cedió en Estados Unidos y en España. Esta sobrevaluación, una vez que inició su corrección de precios, obviamente a la baja, dio inicio a las crisis. “La gran diferencia que tiene el mercado subprime con México, es que aquí no se otorgan las hipotecas NINJA.” José Antonio Alonso Mendívil Director Ejecutivo Crédito Hipotecario de Santander. RH ARQUITECTUM Living de Boca Pichilingue, Acapulco.