Crédito Hipotecario 2022

P O R T A D A Real Estate Market || 79 través de Cofinavit pueden ser hasta el 100 por ciento. Es importante destacar que las personas que cotizan en el Infonavit o el FOVISSSTE y por lo tanto cuen- tan con una subcuenta de vivienda, puede ser una alternativa para resol- ver el enganche del crédito, es decir, puede ser el complemento del cré- dito hipotecario o facilitará que el ahorro requerido sea menor. Ambos organismos, de la mano con la ban- ca, ofrecen opciones conocidas como cofinanciamientos. Ahora bien, para los bancos es muy importante que el demandante de cré- dito demuestre que aportará un por- centaje mayor de enganche respecto al porcentaje mínimo requerido, porque de esa forma la institución de crédito evaluará la posibilidad de ofrecer me- jores condiciones, principalmente una menor tasa de interés, bajo el criterio de que tendrá una menor percepción de riesgo. Visto de otra manera, mientras más ahorro se logre para aportar al enganche, el monto de crédito para financiar la adquisición será menor, por lo tanto, se pagarán menos in- tereses a lo largo de la duración del crédito o se podrá pagar en menos tiempo. Algunas de las sugerencias que se pueden hacer para ahorrar antes de juntar el enganche, es hacer un pre- supuesto de ingresos y gastos fami- liares y ser riguroso con la ejecución del mismo, lo que implica evitar los gastos hormiga que se presentan, por ejemplo, en vez de comprar un sabroso café cada mañana para iniciar las acti- vidades laborales, será mejor traerlo de casa o consumir el que se proporciona en las oficinas. Lo mismo con las co- midas o cenas en restaurantes, entre muchos más. Un elemento que puede ser estra- tégico es guardar la totalidad del agui- naldo, utilidades y bonos, o la mayor parte de ellos para acelerar el objetivo de ahorro. HÁBITOS DE CONSUMO Y  AHORRO Los poco más de dos años de pandemia que llevamos, necesariamente impactaron los hábitos de consumo de las personas. Sin embargo, se pudo observar que en los consumidores de altos y medianos ingre- sos que pudieron laborar desde sus hoga- res, tuvieron la oportunidad de realizar ahorros y acumularlos, por lo que logra- ron pagar deudas y estabilizar o mejorar su situación económica familiar. Aquellos que no tenían deudas, logra- ron acumular ese ahorro y a la vuelta de dos años lograron la capacidad de tener lo suficiente para un enganche y acceder a un crédito hipotecario para adquirir un inmueble, ya sea para habitarlo o como al- ternativa de inversión. En contraste, los consumidores de ba- jos ingresos realmente batallaron y lo si- guen haciendo para pagar sus deudas e in- cluso pudieron incrementarse por haber dejado de pagar algunas en el periodo más álgido de la pandemia. Entre los segmen- tos de ingresos bajos de la población en México, ha sido más complicado que pue- dan ahorrar para poder acceder y reunir el enganche para un crédito hipotecario. Aquí se presenta una disyuntiva, por- que la disminución de la oferta de vivien- da nueva propiciará que los precios de las unidades se mantengan al alza, pero no ne- cesariamente los ingresos de las personas que, por la inflación, van perdiendo capaci- dad de compra. Al respecto, especialistas que parti- cipan en diversas actividades del sector inmobiliario, se cuestionan cómo se com- portará la demanda a futuro. Desde el punto de vista económico, el empleo es un catalizador en la demanda de crédito, lo cual parece lógico, porque a mayor empleo, mayor número de perso- nas con la capacidad para pagar un crédi- to. Sin embargo, ahora se suma la capaci- dad de pago de los salarios por el repunte de la inflación. Justamente, la inflación de 2021 y 2022 ha afectado la capacidad de consumo y por lo tanto la posibilidad de ahorro de los mexicanos.