Crédito Hipotecario 2022

58 || Real Estate Market P O R T A D A todavía nos hace falta para mejorar el producto hipotecario y en cómo lo en- volvemos en el proceso de originación. Debemos recordar que la originación de un crédito era totalmente artesanal en el pasado, se validaban datos con- tra una tabla, cuando ahora afortuna- damente contamos con tecnología y mucha información que podemos uti- lizar, porque nos debe ayudar a cubrir la atención a personas que no tienen ingreso de una forma tradicional, con una comprobación, como los recibos de nómina o depósitos. Hablar de un segmento de la po- blación que es amplísimo, porque te encuentras con una cantidad de acti- vidades, mezclas y formas de ganar dinero, estacionales o con flujo de va- riables que combinan ingresos de una persona física y una persona moral. Todo eso sería sumamente difícil tra- tar de estructurarlo con una política cuadrada. Pero cuando tienes más informa- ción y puedes hacer modelos que te ayudan a estimar la capacidad de pago, cuantificar el dinero que finalmente tendrá disponible una persona para pagar su crédito, sin duda te ayuda a generar productos, no necesariamente en cuanto al destino, sino a la caracte- rística de la persona o de la familia que quiere tomar el crédito. La data acumulada en años y el modelaje ayudan a entender cómo las familias perciben ingresos, con qué periodicidad, derivado de qué activi- dades; todo ello facilita asesorarlos para acceder al producto que mejor les conviene. La consecuencia de ello será lo- grar ampliar la variedad y cantidad de clientes, ya no solo basarnos en aque- llos que traen un recibo de nómina o un estado de cuenta. En mi opinión, esos son de los cambios relevantes que pueden ver- se, en el tiempo, en el mercado hipo- tecario de México. Creo que todavía habrá más opciones que se van a desarrollar a través de la ingeniería financiera y del aprovechamiento de los datos de las personas, para enten- der su disponibilidad de dinero para el pago de un crédito. CRÉDITOS SIMPLES Y CON  CLARIDAD Todos los bancos nos esforzamos por brin- dar un gran servicio y atención a los usua- rios, pero en Citibanamex nos distinguimos por transmitir a nuestros clientes la claridad y la simplicidad de nuestros productos. Comprar una casa es una decisión patrimonial, normalmente la más impor- tante de una persona, de una familia, y re- gularmente viene de la mano con la toma de un financiamiento de muy largo plazo, que significa una obligación y que, lejos de volverse una experiencia agradable, se puede volver un problema cuando no se entiende qué es, bajo qué condiciones y cuál es el proceso. Hablamos de que muchas veces la gente siente una barrera al decidir com- prar una casa y que tomar un crédito hi- potecario va a ser muy complejo por el proceso de preclasificación, juntar y entre- gar los documentos requeridos, el buró de crédito, avalúo, etc., por eso es muy impor- tante la asesoría que les brinda el banco: el acompañamiento para que el cliente se sienta informado y asesorado. En lo que respecta al producto, tratamos de transmi- tir que es lo más simple y lo más claro. Entonces, la claridad, transparencia y la confianza que le infundimos al cliente – el evitar que sea un problema el trámite del crédito y más bien se convierta en una expe- riencia agradable– tiene como objetivo que, cuando firme, se enfoque en que está com- prando su casa. Al final, el crédito hipoteca- rio no es lo importante, sino el patrimonio que está logrando. Por lo tanto, somos una herramienta para que alcancen ese objetivo. Aprovecho para mencionar que, hasta el momento de elaborar este artículo, no hemos hecho incrementos en las tasas de interés de nuestro producto hipotecario, seguimos ofreciendo una tasa fija desde 7.9%, y hemos absorbido el diferencial del mercado, porque estamos trabajando mucho en el tema de servicios y no que- remos que el precio sea una variable que afecte la relación con el cliente. Será inevitable que se presenten ajus- tes en las tasas por las condiciones finan- cieras del mercado, pero lo que queremos ahora mismo es transmitir esa confianza, donde el buen desempeño del portafolio refleja, de alguna manera, dichos benefi- cios con los clientes de Citibanamex. En Citibanamex transmitimos a nuestros clientes la claridad y la simplicidad de nuestros productos.