Nuevo ciclo hipotecario

Real Estate Market 64 P o rtada A B C D = C x .30 E = (D/10) x 1,000 F = A x .08 G = A – B + F H = Preguntar(E>G) Conceptos Fórmulas Valor de la vivienda Enganche Ingreso bruto Capacidad de pago Capacidad de crédito Gastos Monto requerido Capacidad de crédito >= Monto requerido Valores 4,000,000 1,400,000 100,000 30,000 3,000,000 320,000 2,920,000 SI Observaciones Es el valor de la vivienda Es el ahorro acumulado que se tiene disponible para la compra de la vivienda Es el ingreso bruto mensual de ambos. Es el ingreso por el 30%. Payment to Income (PTI), es la parte del ingreso mensual que se puede disponer para la compra del inmueble. Representa a las tasas de interés actuales, el factor de pago mensual por cada mil en un plazo de 20 años. Son los gastos relativos a la compra del inmueble, y del crédito hipotecario. Se consideró un gasto del 8% del valor de la vivienda. Es el monto de financiamiento requerido, que implica un pago mensual de 29,200 pesos con un factor de pago por mil de 10 pesos. Si el monto de crédito que otorga el banco está por arriba del monto requerido, significa que no tengo que esperar para ahorrar el importe faltante. Consideraciones: Para María y Enrique se recomienda evaluar si pueden comprometer un pago mensual de 29,200 pesos que pueden ahorrarlo por un tiempo determinado para revisar la afectación a la economía familiar. El proceso hipotecario puede durar entre 20 a 45 días si la vi- vienda está terminada y lista para escriturarse. No es recomendable firmar un contrato promesa de compraventa hasta no tener la au- torización del crédito, y saber si la vivienda es una garantía aceptable para el banco de acuerdo al avalúo y dictamen jurídico. El día en que firmamos nuestro crédito debemos responder afirma- tivamente a ciertas preguntas: ¿Has revisado el total de pagos que tie- nes que realizar para la compra de vivienda?, ¿Conoces las coberturas del seguro de vida, daños y desem- pleo?, ¿Conoces el proceso para ha- cer una reclamación?, ¿Conoces y sabes interpretar el estado de cuen- ta?, ¿Sabes cuál es la fecha de cor- te?, ¿Sabes cómo hacer anticipos de capital (prepagos)? La compra de una vivienda y la contratación de un crédito hipoteca- rio representan una de las decisiones más importantes en la vida. En la medida que lo hagamos con la ma- yor información y asesoramiento, ello nos permitirá tomar mejores de- cisiones y la oportunidad de acrecen- tar nuestro patrimonio. La contratación de una hipoteca representa una de las decisiones más importantes. Para poner en práctica los puntos anteriores, vamos a hacer un ejercicio real. Consideremos el caso de María y Enrique que quieren comprar un departamento de 4 millones de pesos con un ingreso familiar comprobable de 100,000 pesos y un ahorro acumulado de 1.4 millones de pesos. Ellos se acaban de casar y todavía no tienen familia.